Não… Você não leu errado, o Tesouro Direto é o único investimento MAIS SEGURO que a poupança.
E neste artigo você vai aprender:
- O que é o Tesouro Direto;
- Porque ele é mais seguro que a poupança;
- Os título disponíveis;
- Tributação sobre os rendimentos;
- Quanto e Como investir nele;
Pronto para iniciar as lições?
1. O que é o Tesouro Direto?
Você sabe quem é o maior devedor do Brasil? Se você respondeu o governo, acertou. E como ele é o maior devedor do país, precisa captar recursos para pagar suas dívidas.
Os títulos do Tesouro Direto nada mais são que títulos da dívida pública. Isso mesmo, você emprestando dinheiro ao governo, e recebendo uma boa remuneração por isso.
2. Porque ele é mais seguro que a Poupança?
Quando você aplica seu dinheiro na Poupança, ou em um CDB, ou em outro produto de renda fixa, você está emprestando dinheiro aos bancos.
Os bancos pagam a você uma taxa de juros por esse empréstimo (baixa geralmente), e empresta seu dinheiro a outros clientes, cobrando juros mais altos.
O FGC (Fundo Garantidor de Crédito), é uma reserva feita pelos próprios bancos, para garantir que o correntista/investidor, não perca seu dinheiro em caso de “quebra” de uma instituição financeira.
Os Títulos do Tesouro Nacional são garantidos pelo Governo, você torna-se credor dele. E se o governo der o calote meu amigo, certamente os bancos já estarão sem reservas para garantir nada a ninguém 😉
Um calote do Governo seria bem parecido com o que vem acontecendo na Grécia neste ano de 2015. Quando um país chega ao ponto do governo dar um “calote”, nada mais está andando bem. Nem os bancos.
3. Tributação sobre os rendimentos dos Títulos Públicos:
O Tesouro Direto possui incidência de IR sobre o valor do rendimento. Aplica-se a ele a tabela regressiva, assim como no CDB. Seguem as alíquotas:
4. Quais os títulos disponíveis no Tesouro Direto?
a) Títulos Pré-Fixados (LTN): No ato da compra você já sabe o percentual que receberá anualmente de juros, independente de qualquer índice. Por Exemplo: Título Pré Fixado (LTN) 2021 com taxa de 12,7% ao ano. Significa que você receberá o valor que investiu, mais 12,7% ao ano de rendimentos brutos (haverá desconto de IR sobre o valor do rendimento).
b) Títulos Pré-Fixados com Juros Semestrais (NTNF): Funcionam da mesma forma que os LTN acima, porém ao invés de você receber o valor investido mais os juros contratados no vencimento da aplicação, você receberá o valor dos juros semestralmente . Lembre-se que á incidência da IR sobre o valor do rendimento.
c) Indexados ao IPCA (NTNB Principal): Estes títulos pagarão a você o percentual do IPCA (Índice que mede a Inflação), mais um percentual de juros anuais. Por exemplo: Tesouro IPCA – Vencimento em 2024 com 6% de juros ao ano. Significa que você receberá anualmente o valor do IPCA + 6% de juros.
d) Indexados ao IPCA com Juros Semestrais (NTNB): Funciona exatamente como o NTNB Principal, porém você receberá semestralmente o valor dos Juros dos títulos.
e) Indexados a Taxa SELIC: Estes títulos acompanharão a variação da SELIC, se ela estiver em 12% ao ano, o rendimento do título será este (bruto), caso ela suba a 14%, o rendimento do título também sobe.
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5. Quanto e Como Investir no Tesouro Direto?
Cada título possui um valor. Você pode comprar 1% de um título, desde que respeite um investimento mínimo de R$30,00.
Veja abaixo uma tabela com Títulos, Taxas e Prazos:
Observação Importante: Os preços e taxas dos títulos são atualizados Diariamente e podem oscilar.
Como dito acima, você pode comprar a partir de 1% do título, desde que o valor mínimo seja R$30,00. No caso do Tesouro Selic 2021 por exemplo (último título da tabela), o preço dele é de R$6.939,43. Você pode comprar no mínimo R$69,39. Capiche?
Os títulos do Tesouro precisam de um Agente de Custódia para serem comprados. Um intermediador. Pode ser um banco ou uma corretora de valores mobiliários (as mesmas que são utilizadas no mercado de ações).
IMPORTANTE: A CBLQ (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia), quem “guarda” os títulos, cobra uma taxa Anual de 0,3% do valor investido. Essa taxa é fixa e independe do agente de custódia que você utilizou para comprar os títulos.
A maioria dos bancos e corretoras cobra um percentual de Taxa de Administração, para os títulos do Tesouro (que você paga além dos 0,3% da custódia que são obrigatórios), mas existem corretoras que não cobram nada. Preciso dizer qual é mais vantajosa?
Abaixo a tabela com os agentes autorizados e as taxas cobradas:
Escolha a corretora e/ou banco de sua preferência e boas compras 😉
Conclusão:
Você aprendeu neste artigo:
- Que o Tesouro Direto é o único investimento mai seguro que a poupança;
- Como é a tributação no rendimento dos títulos públicos;
- Que existem diferentes tipos de títulos, taxas e prazos;
- Que você pode investir no tesouro a partir de R$30,00;
- Como começar a comprar seus títulos.
O Tesouro Direto é uma excelente opção de investimento, principalmente visando o longo prazo. Além da segurança, a rentabilidade tem sido superior a de outros tipos de investimentos em renda fixa.
Este foi o primeiro artigo em nosso Blog sobre o Tesouro Direto, mas escreverei frequentemente sobre ele, há muito o que ser dito e aprendido.
Espero que você tenha gostado deste artigo e conseguido entender o funcionamento desse investimento. Aguardo agora suas dúvidas e comentários nos campos abaixo.
Abraço
ALINE PORTO