A verdade que não lhe contaram sobre Gerentes Bancários

A verdade que não lhe contaram sobre Gerentes Bancários

Primeiramente preciso deixar claro que não tenho nada contra gerentes bancários. Este artigo visa apenas esclarecer, a você leitor, o papel deste profissional mediante sua conta bancária e obviamente, o banco.

O gerente bancário é um funcionário do banco, assim como eu sou de uma empresa de outro setor, e você provavelmente também.

Você tem metas a cumprir? Prazos? Pressão diária para trazer mais resultados à empresa? O gerente do banco também. Logo, nem tudo que ele oferece a você, é realmente “maravilhoso” como ele diz que é. Ele está “vendendo o peixe dele”. Assim como você vende o seu e eu o meu.

Citarei 5 exemplos (poderiam ser muitos mais), de produtos oferecidos pelo seu gerente, que NÃO são um bom negócio:

1. Título de Capitalização:

Sabe aqueles “cap tudo”, que SEMPRE que você precisa falar com seu gerente, ou ir ao caixa de uma agência, eles quase pedem pelo amor de Deus para você fazer? Não são um bom negócio. Explico: Títulos de capitalização são quase um jogo, você paga um valor mensalmente, concorre a sorteios de tempos em tempos, e tem uma carência para resgatar seu dinheiro. O grande problema é que quando você resgata (mesmo que ao final do título), o rendimento gira em torno de METADE do que rende a poupança. Seria praticamente o mesmo que guardar seu dinheiro no colchão. Capiche? De longe um mal negócio (teremos um post somente sobre capitalização aqui no blog em breve).

 

2. CDC (Crédito Direto ao Cliente):

Farei também artigos sobre empréstimos pessoais, mas via de regra, todo crédito pessoal pré aprovado em sua conta, tem uma taxa MUITO alta. Elas hoje, giram em torno de 8% a.m. (ao mês). O Custo efetivo total (Saiba AQUI a definição), custo real do empréstimo, é de 151% a.a. (ao ano). Isso mesmo, se você pegar R$1.000,00 emprestado nessa linha de crédito, em um ano pagará R$2.518,17. Logo você pagou R$1.518,17 de JUROS. Ao passo que, se você tivesse investido R$1.000,00 na poupança, você teria ao final de um ano, o montante de R$1.061,68. Preciso de mais algum argumento para lhe convencer de que NÃO é um bom negócio?

 

3. Fundos de Investimentos em renda fixa do próprio banco:

Aqui no Penso no Futuro você aprenderá tudo sobre renda fixa, variável e fundos de investimento. Por hora, explicarei apenas o motivo destes fundos, em sua maioria, não serem bons negócios: Eles possuem uma taxa de administração (Leia AQUI a definição) muito elevada. Ou seja, o banco cobra de você, um percentual considerável do valor do rendimento desta aplicação, como taxa administrativa. E ele investe onde? Títulos Públicos e CDBs. Porém, se o título rendeu 12% a.a., o banco cobrará de você 2% sobre o valor rendido (por exemplo), e sobrará a você apenas 10% do retorno real (se  seu dinheiro tiver rendido R$1.000,00 em um ano, você paga R$200,00 ao banco e fica com R$800,00). E você, leitor do nosso blog, aprenderá a fazer isto sozinho, sem pagar nenhum centavo de taxa de administração. Porque que ter 10% de retorno ao ano se você pode ter 12%? E sem correr nenhum risco adicional por isso?

 

4. Previdência Privada para quem não paga o teto máximo de Imposto de Renda (IR)

Em breve, acompanhando nossos artigos, você conhecerá as vantagens e desvantagens da previdência privada, para quem ela é vantajosa e para quem não é. Porém, adianto que, na maioria dos casos, se você não paga o teto máximo do imposto de renda, ela não é um bom negócio. Por quê? Porque o banco cobra uma taxa, chamada Taxa de Carregamento. O valor é descontado mensalmente do total que você investe. Gira em torno de 1% do valor investido. Então se você investir R$100,00 mensais, eu fiz todo esse discurso por causa de R$1,00? Não caro leitor. Quando falamos de investimentos devemos esquecer valores e pensar em percentuais, inicialmente. Uma previdência privada NÃO rende 1% a.m., logo se você está pagando 1% a.m. de taxa de carregamento, está perdendo dinheiro. Matemática simples, você paga mais do que rende. Capiche?

 

5. Seguro de Vida

Quem nunca ouviu vinte minutos de discurso sobre as “vantagens” de um seguro de vida, é porque nunca falou com seu gerente bancário. O que significa fazer um seguro? Seja ele de veículo, imóvel, vida etc… Quando você contrata uma seguradora, você está transferindo para ela, um risco que é SEU. Explico: Por que você faria um seguro de vida? Porque você se preocupa com seus filhos, sua esposa, seus pais… caso você venha a faltar. Acertei? Sinto informar-lhe que a seguradora não está nem um pouco preocupada com seus entes queridos. Mas você transferiu a ela a responsabilidade de não deixá-los na mão, caso sua hora chegue mais cedo. Ela cobra por isso e você paga. Porque não pagar a você mesmo e assumir o risco? Traduzo: Se você fizesse uma aplicação mensal, ao invés de pagar um seguro de vida, em pouco tempo teria o valor do prêmio aplicado e lhe rendendo juros. Não seria melhor receber juros do seu capital do que pagá-los a uma seguradora?

 

Recapitulando… Seguem 5 produtos que não são vantajosos como seu gerente bancário diz que são:

1. Título de Capitalização
2. CDC (Crédito Direto ao Cliente)
3. Fundos de Renda Fixa do próprio banco
4. Previdência Privada para quem não paga teto máximo de IR
5. Seguro de vida

 

Espero que você tenha entendido que o gerente da sua conta não é um vilão, ele é apenas um funcionário cumprindo seu papel dentro da empresa. O problema é que a empresa onde ele trabalha, é onde você deixa o SEU dinheiro, e você deve cuidar bem dele.

Espero também que você tenha gostado da leitura e que eu tenha contribuído um pouquinho para seus conhecimentos em educação financeira.

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Abraço

Aline Porto