Inflação tem sido um assunto cotidiano não é?
O percentual acumulado em 12 meses já chega a 8,8% até maio de 2015. Isso significa que seu dinheiro está perdendo valor, e você consequentemente, poder de compra.
O que você comprava com R$1.000,00 a um ano atrás, precisará de pelo menos R$1.088,00 para comprar agora. Simplificando ao máximo o impacto da inflação na sua vida… É isso.
Mas será que este percentual divulgado pelo governo, reflete o impacto da inflação na SUA vida? Provavelmente não…
E é por isso que escrevo este artigo, para que você consiga medir a SUA inflação, independente dos índices divulgados.
Vamos aprender?
1. Porquê a inflação pessoal é diferente da oficial?
Primeiro porque os gastos têm diferentes pesos no orçamento, de acordo com o estilo de vida de cada um.
Se você não é estudante e não tem filhos para pagar escola, por exemplo, um aumento nas mensalidades escolares não impacta na SUA inflação. Não existe essa despesa no seu orçamento.
Em contrapartida, se você for taxista, o impacto do aumento do combustível na SUA inflação, será muito maior que o divulgado. Concorda?
O índice oficial, é uma média da variação de preço de vários produtos e serviços. O problema é que nesta média, existem itens que muitas vezes não pesam no seu orçamento (sim, é proposital), e outros que pesam muito, mas acabam aparecendo menos por causa dessa conta. Então não se engane. Meça a SUA inflação.
Parece muito complicado? Você já está se perguntando como fará para calcular isso?
Acalme-se, vou descomplicar para você.
2. Calculando sua inflação pessoal.
Vamos considerar, que a família escolhida como exemplo, possui renda mensal de R$4.500,00 (somando a renda de todos ok?).
O gasto com Aluguel é de R$800,00. Este valor corresponde a 17,78% da renda familiar.
Se o aluguel subir 9% no ano, a inflação desta família, sobe 1,6%. Veja o cálculo abaixo:
A inflação do item Habitação foi de 1,6%, porque o percentual da renda que o aluguel consumia, passou de 17,78% para 19,38%.
Considerarei agora o gasto com Educação, que neste caso é de R$700,00. E o reajuste foi de 13%. Veja a inflação deste item:
Energia elétrica. Quase não subiu no último ano, não é?
E assim sucessivamente.
Veja a tabela com todos os itens do orçamento da “família exemplo”:
O dado mais importante é a Inflação Total no período, que foi de 10,44%. Quase 2% a mais que a oficial.
Por isso fazer esse cálculo é fundamental. Você não pode achar que perde 8% de poder de compra, quando na verdade perde mais de 10%. Percebe porque você faz cada vez menos coisas com o que ganha mensalmente?
Dificilmente a inflação de uma pessoa e/ou de uma família, será menor que a oficial. Isso porque, como eu disse acima, existem itens que entram no cálculo, que praticamente não pesam no orçamento dos brasileiros.
Lembra que eu ensinei a você que Poupança NÃO É Investimento? Visualizou porquê? Ela rende 6% ao ano e você perde mais de 10…
Fazendo este cálculo, você também consegue descobrir quais gastos mais pesam no seu orçamento, para buscar alternativas e tentar reduzi-los.
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3. Considerações Importantes:
Montei uma planilha para você calcular a sua inflação, farei algumas considerações, para que você use-a de forma adequada.
Veja a planilha preenchida com os gastos da “família exemplo”:
- Caso você pague financiamento habitacional, o valor da parcela pode cair anualmente. Coloque este valor na planilha para ajustar o percentual deste item no seu orçamento e na sua inflação.
- O mesmo acontece com o IPVA, por isso o percentual no exemplo está negativo. A menos que você tenha trocado de carro, a tendência é o IPVA ficar mais barato.
- Existem dois itens de Transporte: Público e Próprio. Se você utiliza os dois, preencha os dois valores. Se utilizar somente veículo próprio, considere também o valor da manutenção, além do combustível. Se não utilizar algum deles, basta não preencher o campo.
- Coloquei as bebidas separadas da alimentação porque elas tendem a sofrer reajustes maiores, principalmente as alcoólicas, e mascarariam o item alimentação.
- No Imposto de Renda, considere o valor descontado da fonte pagadora. Ele está ai porque propositalmente, o governo reajusta a tabela do IR abaixo da inflação, e com isso, você paga a cada ano que passa, mais imposto.
- Você preencherá os campos: “Valor da Renda Familiar Mensal”, os valores mensais de cada gasto e os valores reajustados. Todos os outros campos serão preenchidos automaticamente.
Clique AQUI para baixar a Planilha.
Divirta-se, ou descabele-se como eu 😉
Espero que você tenha gostado deste artigo, e que calcule sua inflação real, para ajustar seu orçamento.
Caso tenha alguma dúvida sobre o texto, ou o uso da planilha, utilize os campos abaixo. Deixe também sua opinião sobre o que leu.
Abraço
ALINE PORTO